Home Loan: వడ్డీతో సహా అసలు తిరిగి పొందండి…!! ఇక్కడ బెస్ట్ టిప్స్
ఇంటిని కొనుగోలు చేయడం ఒక ముఖ్యమైన మైలురాయి, కానీ ఇది తరచుగా భారీ ఆర్థిక భారంతో వస్తుంది. గృహ రుణాలు ప్రజలు తమ కలల గృహాలను సొంతం చేసుకోవడాన్ని సులభతరం చేశాయి, అయితే ఈ రుణాలను తిరిగి చెల్లించే ఖర్చు, వడ్డీతో పాటు అధికంగా ఉంటుంది. బ్యాంకులు గృహ రుణాలపై వివిధ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి మరియు గృహ రుణం తీసుకోవడం సౌకర్యంగా అనిపించినప్పటికీ, తిరిగి చెల్లింపును ఎలా నిర్వహించాలో అర్థం చేసుకోవడం ఆర్థిక ఒత్తిడిని నివారించడంలో కీలకం. మీ లోన్ను సౌకర్యవంతంగా తిరిగి చెల్లించడమే కాకుండా ఈ ప్రక్రియలో డబ్బును ఆదా చేయడంలో మీకు సహాయపడే కొన్ని స్మార్ట్ వ్యూహాలను అన్వేషిద్దాం.
Home Loan తీసుకునే ముందు ఆలోచించండి
Home Loan ఇప్పుడు సులభంగా అందుబాటులో ఉన్నప్పటికీ, దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక నిబద్ధతను తీసుకోవడానికి జాగ్రత్తగా పరిశీలించాల్సిన అవసరం ఉంది. ఇంటిని కొనుగోలు చేసే ఉత్సాహంలో చిక్కుకోవడం మరియు రుణం తీసుకునే నిజమైన ఖర్చును పట్టించుకోకపోవడం చాలా సులభం. హోమ్ లోన్లపై వడ్డీ రేట్లు అసలు లోన్ మొత్తానికి గణనీయమైన మొత్తాన్ని జోడించగలవు, దీని వలన మొత్తం రీపేమెంట్ ప్రిన్సిపల్ కంటే గణనీయంగా ఎక్కువగా ఉంటుంది.
ఉదాహరణకు, మీరు ₹30 లక్షల రుణం తీసుకుంటే, కాలవ్యవధి మరియు వడ్డీ రేటు ఆధారంగా తిరిగి చెల్లించే వ్యవధిలో వడ్డీ మీకు అదనంగా ₹48 లక్షలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది. అందువల్ల, రుణం యొక్క మొత్తం వ్యయాన్ని లెక్కించేటప్పుడు అసలు మొత్తంపై మాత్రమే కాకుండా వడ్డీపై కూడా దృష్టి పెట్టడం చాలా కీలకం.
Home Loanపై నిజమైన వడ్డీ ధరను అర్థం చేసుకోవడం
Home Loan తీసుకునేటప్పుడు వడ్డీ అనేది తరచుగా పట్టించుకోని అంశం. దానిని ఒక ఉదాహరణతో విడదీద్దాం.
మీరు స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SBI) నుండి 25 సంవత్సరాల వ్యవధిలో 9.55% వడ్డీ రేటుతో ₹30 లక్షలు తీసుకుంటే , మీరు మొత్తం ₹78,94,574 చెల్లించాలి . అంటే కేవలం వడ్డీ మొత్తం ₹48,94,574 , ఇది అసలు లోన్ మొత్తం కంటే 1.5 రెట్లు ఎక్కువ.
అందుకే వడ్డీ రేటు మరియు కాలక్రమేణా అది ఎలా సమ్మేళనం అవుతుందో అర్థం చేసుకోవడం చాలా అవసరం. పదవీకాలం ఎంత ఎక్కువ ఉంటే అంత ఎక్కువ వడ్డీని చెల్లించడం ముగుస్తుంది. ఇది రుణం కంటే తిరిగి చెల్లించే మొత్తాన్ని చాలా పెద్దదిగా చేస్తుంది, దీని వలన ఆర్థిక భారం ఎక్కువ అవుతుంది.
Home Loanన్ని సమర్ధవంతంగా తిరిగి చెల్లించడానికి పెట్టుబడి పెట్టండి
గృహ రుణం యొక్క ఆర్థిక ఒత్తిడిని తగ్గించడానికి అత్యంత ప్రభావవంతమైన మార్గాలలో ఒకటి రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించేటప్పుడు ఆదా చేయడానికి మరియు పెట్టుబడి పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించే వ్యూహాన్ని అనుసరించడం . మీరు ఆర్థికంగా ముందుకు వెళ్లాలంటే కేవలం EMI (ఈక్వేటెడ్ మంత్లీ ఇన్స్టాల్మెంట్) చెల్లించడం సరిపోదు. రుణ వ్యయాన్ని భర్తీ చేయడంలో మీకు సహాయపడే స్మార్ట్ వ్యూహం ఇక్కడ ఉంది:
మీ EMI చెల్లింపులతో పాటు SIP (సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్)లో పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించండి.
మీరు ₹30 లక్షల రుణం కోసం ప్రతి నెలా ₹28,062 EMI చెల్లిస్తున్నారని అనుకుందాం . 20 సంవత్సరాలలో , మీరు అసలు మరియు వడ్డీ రెండింటినీ కలిపి మొత్తం ₹67,34,871 తిరిగి చెల్లించవలసి ఉంటుంది .
ఇప్పుడు, దీనిని పరిగణించండి:
- మీ EMI మొత్తంలో 25% తీసుకోండి మరియు SIPలో పెట్టుబడి పెట్టండి.
- ₹28,062లో 25% దాదాపు ₹7,015 .
- మీరు 20 సంవత్సరాలలో 12 % రాబడి రేటుతో SIPలో ₹7,015 పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభిస్తే , మీ పెట్టుబడి ₹70,09,023 కి పెరగవచ్చు .
అంటే మీ EMIలో కొంత భాగాన్ని మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, మీరు తిరిగి చెల్లించే మొత్తం లోన్ మొత్తం కంటే ఎక్కువ ఆదా చేసుకోవచ్చు . క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడితో, మీరు మీ హోమ్ లోన్ ఖర్చును కవర్ చేయగల ముఖ్యమైన కార్పస్ను నిర్మించవచ్చు మరియు మీకు మిగులు పొదుపులను అందించవచ్చు.
Home Loan చెల్లింపు కోసం SIP పెట్టుబడుల ప్రయోజనాలు
మీ హోమ్ లోన్ రీపేమెంట్తో పాటు SIP పెట్టుబడిని ప్రారంభించడం ద్వారా, మీరు ఆర్థిక పరిపుష్టిగా పనిచేసే సమాంతర పొదుపు ప్రణాళికను రూపొందిస్తున్నారు. ఈ వ్యూహం మీకు అనుకూలంగా ఎలా పనిచేస్తుందో ఇక్కడ ఉంది:
కాంపౌండింగ్ ప్రయోజనాలు : మీరు SIPలో ఎంత ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెడితే, సమ్మేళనం యొక్క శక్తి నుండి మీరు మరింత ప్రయోజనం పొందుతారు. 20 సంవత్సరాల వ్యవధిలో, సమ్మేళనం రాబడి కారణంగా నిరాడంబరమైన పెట్టుబడి కూడా గణనీయంగా పెరుగుతుంది.
లోన్ ఖర్చులను ఆఫ్సెట్ చేయడం : మీ SIP పెరిగేకొద్దీ, అది వడ్డీతో సహా రుణం యొక్క మొత్తం వ్యయాన్ని చివరికి భర్తీ చేస్తుంది. మీరు మీ హోమ్ లోన్ను చెల్లించడం పూర్తి చేసే సమయానికి, మీకు గణనీయమైన మొత్తం ఆదా అవుతుంది, అది రుణాన్ని ముందుగానే చెల్లించడానికి లేదా ఇతర ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు.
సంపద సృష్టి : ఈ వ్యూహం మీ రుణాన్ని మెరుగ్గా నిర్వహించడంలో మీకు సహాయపడటమే కాకుండా సంపద సృష్టికి మార్గంలో మిమ్మల్ని సెట్ చేస్తుంది. స్థిరమైన, క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడులను చేయడం ద్వారా, మీరు పదవీ విరమణ, పిల్లల విద్య లేదా ముందస్తు రుణ చెల్లింపు వంటి భవిష్యత్తు ఆర్థిక అవసరాల కోసం ఉపయోగించగల సంపదను నిర్మిస్తున్నారు.
సమయపాలన కీలకం – SIPని ముందుగానే ప్రారంభించండి
ఈ వ్యూహం పని చేయడానికి కీలకం సమయం . మీరు హోమ్ లోన్ తీసుకున్న వెంటనే మీ SIP పెట్టుబడిని ప్రారంభించాలి . మీరు ఎంత త్వరగా ప్రారంభిస్తే, మీ డబ్బు పెరగడానికి ఎక్కువ సమయం ఉంటుంది. మీ SIPని ప్రారంభించడంలో చిన్న జాప్యం కూడా సమ్మేళనం ప్రభావం కారణంగా గణనీయంగా తక్కువ రాబడికి దారి తీస్తుంది.
ఉదాహరణకు, మీరు మీ SIPని 5 సంవత్సరాల తర్వాత ప్రారంభిస్తే , మీరు ఆదా చేసే మొత్తం మొదటి నుండి ప్రారంభించిన దానితో పోలిస్తే చాలా తక్కువగా ఉంటుంది. మొదటి కొన్ని సంవత్సరాలు చాలా కీలకం ఎందుకంటే సమ్మేళనం మీ పెట్టుబడులపై చాలా ప్రభావం చూపుతుంది.
పెట్టుబడి పెట్టే ముందు నిపుణుల సలహా తీసుకోండి
SIP లు పొదుపులను నిర్మించడానికి ఒక గొప్ప మార్గం అయితే, మీరు పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించే ముందు ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది . మీ రిస్క్ ప్రొఫైల్ మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాలకు సరిపోయే సరైన మ్యూచువల్ ఫండ్లను ఎంచుకోవడంలో ఆర్థిక నిపుణుడు మీకు సహాయం చేయవచ్చు. ఎంత పెట్టుబడి పెట్టాలి మరియు ఏ ఫండ్స్ దీర్ఘకాలంలో మీకు ఉత్తమ రాబడిని ఇస్తాయో కూడా వారు మీకు మార్గనిర్దేశం చేయవచ్చు.
Home Loan రీపేమెంట్ను నిర్వహించడానికి అదనపు చిట్కాలు
మీ EMI చెల్లింపులను పెంచుకోండి : మీ ఆర్థిక పరిస్థితి మెరుగుపడితే, మీ EMI చెల్లింపులను పెంచుకోండి. ఇది రుణ కాల వ్యవధిని మరియు చెల్లించిన మొత్తం వడ్డీని తగ్గించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
ఒకేసారి చెల్లింపులు చేయండి : మీరు ఏదైనా బోనస్లు లేదా విండ్ఫాల్లను స్వీకరిస్తే, మీ హోమ్ లోన్కు ఏకమొత్తంలో చెల్లింపులు చేయడానికి వాటిని ఉపయోగించండి. ఇది అసలు మొత్తాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది మరియు పర్యవసానంగా వడ్డీ భారాన్ని తగ్గిస్తుంది.
తక్కువ వడ్డీ రేటుకు మారండి : మీ బ్యాంక్ తక్కువ వడ్డీ రేటును ఆఫర్ చేస్తున్నట్లయితే, మీ రుణాన్ని తక్కువ రేటుకు మార్చడాన్ని పరిగణించండి. చాలా బ్యాంకులు దీన్ని చిన్న రుసుముతో అనుమతిస్తాయి మరియు ఇది వడ్డీలో గణనీయమైన మొత్తాన్ని ఆదా చేయడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
లోన్ను ప్రీపే చేయండి : మీకు ఆర్థిక సామర్థ్యం ఉంటే, లోన్లో కొంత భాగాన్ని ముందస్తుగా చెల్లించడాన్ని పరిగణించండి. చాలా బ్యాంకులు ఎటువంటి పెనాల్టీలు లేకుండా ముందస్తు చెల్లింపులను అనుమతిస్తాయి మరియు ఇది పదవీకాలం మరియు చెల్లించిన మొత్తం వడ్డీ రెండింటినీ తగ్గిస్తుంది.
Home Loan
Home Loanను సమర్థవంతంగా నిర్వహించడానికి మీ EMIలను సకాలంలో చెల్లించడం కంటే ఎక్కువ అవసరం. SIPల వంటి స్మార్ట్ పెట్టుబడి వ్యూహాలను చేర్చడం ద్వారా , మీరు వడ్డీ భారాన్ని భర్తీ చేయవచ్చు మరియు ఆర్థికంగా కూడా ముందుకు రావచ్చు. ముందుగా ప్రారంభించడం , క్రమశిక్షణతో ఉండడం మరియు మీరు సరైన మార్గంలో ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి ఆర్థిక నిపుణుడిని సంప్రదించండి. సరైన ప్రణాళికతో, మీరు మీ హోమ్ లోన్ను ఆర్థిక ఒత్తిడి లేకుండా తిరిగి చెల్లించవచ్చు మరియు భవిష్యత్తు కోసం సంపదను కూడా నిర్మించుకోవచ్చు.